人民網(wǎng)北京2月9日電 （記者杜燕飛）央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)明確，自今年3月1日起，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
《辦法》正式實(shí)施后，是否會(huì)給公眾存取款帶來不便？對(duì)此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，我國移動(dòng)支付較為發(fā)達(dá)，流動(dòng)中的現(xiàn)金占比較少，個(gè)人存取5萬元及以上現(xiàn)金的情況并不多。同時(shí)，移動(dòng)支付以及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式，可以滿足人們?nèi)粘５纳钏�，�?duì)于自然人客戶存取款影響很小。
“《辦法》并沒有限制儲(chǔ)戶單筆存取款數(shù)額，只是在存取現(xiàn)金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時(shí)，需要增加一項(xiàng)程序：存款時(shí)填寫資金來源、取款時(shí)填寫資金用途，也未要求出具證明材料。”一家國有大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)記者表示，只要是正當(dāng)合法的來源、用途，按規(guī)定辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)登記就可以，該規(guī)定對(duì)個(gè)人存取款便利程度影響很小。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬元以上，深圳個(gè)人存取款20萬元以上，浙江個(gè)人存取款30萬元以上要登記，試點(diǎn)期限為2年。當(dāng)時(shí)央行即表示，大額現(xiàn)金管理不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)金并不受到限制。
值得一提的是，《辦法》指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)分析交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。
“近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。” 三部門相關(guān)負(fù)責(zé)人今年1月份在答記者問時(shí)表示。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟(jì)金融秩序。
根據(jù)2016年修訂后的《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易管理辦法》，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行報(bào)告，報(bào)告要素包括客戶姓名、身份證件號(hào)碼、資金流向等；對(duì)可疑交易，無論金額大小，都應(yīng)進(jìn)行報(bào)告。
“此次公布的《辦法》進(jìn)一步細(xì)化、完善了客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求，并參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，補(bǔ)充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求。”董希淼表示，《辦法》有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用行為，提高反洗錢工作水平，減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，更好地維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全。
董希淼指出，下一步，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程，運(yùn)用科技手段加強(qiáng)對(duì)大額和可疑交易的監(jiān)控能力，提升反洗錢水平。同時(shí)，要嚴(yán)格按照個(gè)人信息保護(hù)法等法律法規(guī)，妥善保管相關(guān)信息數(shù)據(jù)，做好客戶信息和隱私保護(hù)。公眾也要認(rèn)識(shí)到，配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作是自己的義務(wù)，要做好大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)登記等工作。 |
